Система быстрых платежей
Система быстрых платежей | |
---|---|
Дата создания | 2019 год |
Место создания | Россия |
Компания | АО «НСПК», Банк России |
Сайт | sbp.nspk.ru |
Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода. Кроме того, система используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое)[1][2][3][4][5][6].
Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт[4][2][7].
В 2022 году через СБП было проведено около 3 млрд операций на общую сумму 14,4 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2022 года около 560 тыс. торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП[8].
По состоянию на декабрь 2023 года к СБП был подключён 221 банк-участник. С момента начала действия системы через неё в совокупности было совершено 10,3 млрд операций на общую сумму более 47,4 трлн рублей[9].
Во втором квартале 2023 года каждый второй житель страны воспользовался переводом через СБП и каждый четвертый — оплатой товаров или услуг[10].
Минимальный лимит переводов в СБП в сутки сохраняется на уровне не менее 150 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей, а максимальный размер одной операции в СБП с 1 мая 2022 года — 1 млн рублей[11][12]. С 1 мая 2024 года лимит переводов самому себе через систему повысится до 30 млн рублей в месяц[13][14][15].
История[править | править код]
Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП[16].
28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России[17].
Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.[18]
28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона[19].
В магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году, тогда стартовали первые тесты в торговых сетях, включая онлайн-оплату[20][21][22]. Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах[23].
С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков.
С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей[24].
28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП[25].
Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021[26].
В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России[27], и запуску трансграничных переводов через СБП[28].
По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства)[29].
В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года, было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза[10].
Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка[30].
1 апреля 2024 года запущена система B2B переводов СБП[31].
Приложение СБПэй[править | править код]
Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение «СБПэй» с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки. Позже в приложении также появилась возможность бесконтактной оплаты на основе технологии NFC[32][33][32][34].
Аналогичные системы в других странах[править | править код]
Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре[35].
Страна | Система | Запуск | Комментарий |
---|---|---|---|
Республика Корея | HOFINET[англ.] | 2001 г. | |
Мексика | SPEI | 2004 г. | |
Великобритания | FPS[англ.] | 27 мая 2008 г. | |
Индия | IMPS[англ.] | 22 ноября 2010 г. | |
UPI[англ.] | 11 апреля 2016 г. | ||
Китай | IBPS | 2010 г. | |
Польша | Express Elixir[польск.] | 2012 г. | |
Турция | RPS / BKM | 2012 г. | |
Таиланд | PromptPay | 2017 г. | работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты[36] |
Швеция | Swish[англ.] / BiR | 2012 г. | |
Италия | JIFFY | 2014 г. | |
Сингапур | FAST | 2014 г. | |
Европейский союз | SCT Inst[англ.] | 21 ноября 2017 г. | |
TIPS[итал.] | 30 ноября 2018 г. | ||
Австралия | NPP[англ.] | 13 февраля 2018 г. | |
Гонконг | FPS[англ.] | 30 сентября 2018 г. | |
Канада | Interac e-Transfer[англ.] | 2018 г. | |
Бразилия | Pix[порт.] | 2020 г. | |
США | FedNow Service | в разработке | анонсирована Советом управляющих Федеральной резервной системы США со сроками запуска в 2023–2024 г.[37] |
Примечания[править | править код]
- ↑ СБП: основные показатели | Банк России . Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 26 августа 2023. Архивировано 25 августа 2023 года.
- ↑ 1 2 Как запускается Система быстрых платежей Центробанка . Ведомости (28 февраля 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 16 июля 2023 года.
- ↑ К Системе быстрых платежей подключились сто банков . ПЛАС (25 августа 2020). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 20 сентября 2022 года.
- ↑ 1 2 Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП . РИА Новости (12 июля 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 21 июля 2023 года.
- ↑ Коды идут: российские банки запустили оплату по QR через СБП за границей . Известия (27 сентября 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 27 сентября 2023 года.
- ↑ Компании перевели россиянам более ста миллионов рублей по номеру телефона . Российская газета (30 августа 2021). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 августа 2021 года.
- ↑ Система быстрых платежей . Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 сентября 2023 года.
- ↑ Россияне провели через СБП 14,4 трлн рублей в 2022 году . Ведомости (6 февраля 2023). Дата обращения: 26 августа 2023. Архивировано 26 августа 2023 года.
- ↑ Национальная платежная система . Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 7 ноября 2023. Архивировано 7 ноября 2023 года.
- ↑ 1 2 СБП: основные показатели . Банк России (22 августа 2023). Дата обращения: 22 августа 2023. Архивировано 22 августа 2023 года.
- ↑ Центральный банк России. Операции в СБП будут возможны на более крупные суммы . Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
- ↑ Центральный банк России. Проекта указания Банка России . Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
- ↑ Переводы самому себе: новый лимит в СБП . Официальный сайт Банка России (28 декабря 2023). Дата обращения: 9 января 2024.
- ↑ Законопроект "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности " . Система обеспечения законодательной деятельности Государственной автоматизированной системы «Законотворчество».
- ↑ Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" . Банк правовой информации "Законодательство России".
- ↑ Система Банка России на смену переводам с карты на карту . Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 29 января 2019 года.
- ↑ В России запустили систему быстрых платежей . Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 16 апреля 2019 года.
- ↑ Почти все участники Системы быстрых платежей установили нулевую комиссию на переводы - ТАСС . TACC. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 15 сентября 2022 года.
- ↑ Переводы в рамках Системы быстрых платежей (СБП) . Дата обращения: 28 февраля 2019. Архивировано 28 февраля 2019 года.
- ↑ ЦБ рассказал о начале промышленного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП . TACC (2 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
- ↑ Новая лояльность: ритейлеры введут скидки при оплате через СБП . Известия (27 декабря 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
- ↑ Wildberries первым в онлайне в России запустил QR-платежи на сайте . РБК (30 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 2 июня 2023 года.
- ↑ В ГИС ЖКХ провели первый платеж через систему быстрых платежей . Российская газета (9 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
- ↑ С мая 2020 года можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона . fincult.info. Дата обращения: 6 мая 2020.
- ↑ «Сбербанк» подключился к Системе быстрых платежей ЦБ после штрафа — пока в тестовом режиме . vc.ru (2 апреля 2020). Дата обращения: 13 февраля 2021. Архивировано 1 апреля 2020 года.
- ↑ Оплата через СБП станет доступнее . Дата обращения: 29 декабря 2020. Архивировано 18 декабря 2020 года.
- ↑ Платежи в адрес государства через Систему быстрых платежей могут запустить в 2022 году . Дата обращения: 7 мая 2021. Архивировано 7 мая 2021 года.
- ↑ Трансграничные операции в СБП: проект Банка России . Дата обращения: 16 ноября 2021. Архивировано 16 ноября 2021 года.
- ↑ Развитие платёжной системы «Мир» и СБП в 2022 году – отчёт Центробанка _ Digital Russia . Дата обращения: 2 апреля 2023. Архивировано 2 апреля 2023 года.
- ↑ ЦБ РФ: СБП станет доступна в интернет-банках . AiF (9 марта 2023). Дата обращения: 10 марта 2023. Архивировано 9 марта 2023 года.
- ↑ С 1 апреля банки начнут проводит транзакции между юрлицами
- ↑ 1 2 НСПК запустила платежное приложение «СБПэй» для Системы быстрых платежей . Банки.ру. Дата обращения: 4 октября 2023.
- ↑ Телефонная связь: в СБП тестируют прием платежей касанием к смартфону продавца . Известия (4 июля 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 6 октября 2022 года.
- ↑ Оплата телефоном по NFC через СБП: объясняем, как это работает на практике . Банки сегодня (19 августа 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 7 февраля 2023 года.
- ↑ Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России . Банк России (2017). Дата обращения: 9 января 2020. Архивировано 27 марта 2020 года.
- ↑ PromptPay – two years of transforming Thai payments (англ.). FinTech Alliance (29 января 2019). Дата обращения: 8 августа 2021. Архивировано 8 августа 2021 года.
- ↑ FedNow Service (англ.). Board of governors of the Federal reserve system (5 августа 2019). Дата обращения: 9 января 2020. Архивировано 1 февраля 2020 года.
См. также[править | править код]
Ссылки[править | править код]
- sbp.nspk.ru — официальный сайт Системы быстрых платежей
- Страница СБП на сайте ЦБ России